问题多半不在 LPR,而在你的房贷还没到重定价日。
存量浮动利率房贷一年只调一次:到了重定价日,定价基准才调整为最近一个月的 LPR,不是当年最低值。重定价日一般是每年 1 月 1 日,或贷款发放日的对月对日。比如放款日是 8 月 20 日,那就要等到次年 8 月 20 日才按当时的 LPR 重新算。5 年期以上 LPR 目前报价 3.50%,但你的利率要到重定价日才跟着动。
两个能自己动手的开关,都源自 2024 年 10 月 31 日六大行公告、自 2024 年 11 月 1 日起执行。一是重定价周期,可申请由 12 个月改为 3 个月或 6 个月,但整个还款周期内只能调整一次;判断利率还要往下走,改成 3 个月能早半年受益,判断会往上走,维持 12 个月反而更晚跟涨,只能调一次,别冲动。二是加点值,当你的加点高于全国新发放房贷平均加点值 30 个基点时,可申请调降,办理后即时生效。
先在手机银行搜重定价周期或房贷利率调整自助办理。另外两点容易踩坑:签的是固定利率,LPR 再降也和你无关;公积金贷款不走 LPR,5 年以上首套执行 2.6%。