LPR利率是什么？房贷利率怎么调整？2026年最新解读

LPR是贷款市场报价利率，每月20日由央行公布。你的房贷利率=LPR+基点（基点签合同时固定不变）。2026年首套房利率约3.0%-3.3%。LPR下降时，你的月供在重定价日（通常每年1月1日）才会减少，不是当月就变。

一、LPR是什么

1.1 基本概念

LPR（Loan Prime Rate）是银行对最优质客户的贷款利率，由18家报价行每月报价后去掉最高最低取平均得出。分为1年期和5年期以上两种，房贷用5年期以上LPR。

1.2 房贷利率怎么算

你的房贷利率=5年期LPR+基点。基点在签合同时确定，整个贷款期间不变。比如LPR为3.5%，基点为-30BP（即-0.3%），你的利率就是3.2%。

二、LPR怎么调整

2.1 每月公布

每月20日（遇节假日顺延）央行公布最新LPR。LPR可能升也可能降，由经济形势决定。

2.2 重定价日

你的房贷利率不是LPR一变就马上变。银行每年有一个重定价日：

• 大部分银行选每年1月1日
• 部分银行选贷款放款日对应日
• 重定价时按最近一个月LPR重新计算

比如2026年5月LPR降了，你的房贷要到2027年1月1日才按新利率算。

三、利率下降月供怎么变

以贷款100万、30年、原利率3.5%为例：

LPR降50个基点，月供少约274元，30年省近10万利息。

四、选LPR还是固定利率

2019年后新发放的房贷都是LPR浮动利率。已经选了固定利率的不能改。当前利率处于下行周期，浮动利率更划算。如果未来利率回升，浮动利率也会跟着涨。

五、怎么查自己的房贷利率

• 登录贷款银行APP查看
• 查看贷款合同
• 打银行客服电话查询
• 确认自己的重定价日是哪天

六、2026年房贷利率走势

当前政策导向是支持刚需购房，LPR处于历史低位。预计短期内仍有下行空间。建议：

• 刚需买房现在利率低，是上车好时机
• 已有房贷的等重定价日自动调整
• 不要因为短期波动提前还款

总结

LPR机制让房贷利率跟着市场走。了解自己的利率和重定价日，LPR下降时不用急，到重定价日月供自动减少。买房时选LPR浮动利率，当前低利率环境下比固定利率划算。