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房产百科>购房>房屋贷款>房屋抵押贷款利率是多少_房屋抵押贷款如何办理?

房屋抵押贷款利率是多少_房屋抵押贷款如何办理?

房飞布     2021-12-11

现在很多人遇到资金周转困难的时候都会想到房屋抵押贷款,那房屋抵押贷款利率是多少,房屋抵押贷款如何办理呢,相信很多人都不是太了解,下面就详细介绍一下房屋抵押贷款如何办理以及利率的相关知识。

一、房屋抵押贷款利率影响因素

1央行基准利率、LPR利率

现在执行的贷款基准利率仍然是从2015年以来就没有变化,1年以下贷款利率是4.35%1-5年的贷款利率是4.75%5年期的基准利率仍然是4.9%

最新1年期的LPR3.85%5年期LPR4.65%。根据人民银行的规定,现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率,这个具体的执行由各个商业银行根据自己的情况来确定。

2借款人资质

如借款人信用状况良好,有固定的经济收入,银行会给予一定的利率优惠。反之,银行极有可能在普遍的贷款利率上上浮。

3房屋资质

如被抵押的房屋装修较好、所处地段较好、周边配套设施较好,银行会给予一定的利率优惠。反之,银行甚至有可能拒绝贷款申请。

房屋抵押贷款利率

二、如何降低房屋抵押贷款利率

1成为贷款银行的优质客户

借款人可以在打算贷款前,去购买贷款银行的理财产品,以此成为银行的优质客户。当然前提是借款人手里有闲置资金。此时银行很有可能给予一定的利率优惠。

2提供其他资产证明

如借款人能提供更多的优质抵押物,表明具有足够的还款能力,这在一定程度上能够降低银行将要承担的风险,银行也是愿意适当降低房屋抵押贷款利率的。

3提供第三方担保

借款人如果可以让银行认可的担保机构或者担保人出具担保函,由于担保人在借款人无法还款时要承担还款责任,所以银行所需承担风险较低。此时银行也是愿意降低一些利率的。

4时机很重要

在银行信贷宽松的时候去申请贷款,比在银行信贷紧张时申请贷款,利率更低。而一般年初或月初,银行信贷会比较宽松,借款人可以利用这两个时间段去申请房屋抵押贷款。

5与靠谱的贷款中介合作

贷款中介与多家银行合作,可以根据借款人的条件及需求,匹配合适的贷款产品,且在利率跟额度上可以为借款人争取到更优,帮助省下一笔钱。

三、房屋如何办理抵押贷款

1、选贷款机构

想要办理房屋抵押贷款,首先就应该选择个好的贷款机构,虽说银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高,但是审核要求低,办理速度快。

2、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

借款人需要准备:借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证;个人收入证明;贷款用途证明或声明;抵押房产权属证明;贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

银行进行初步审核,会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核,审核符合他们的要求。

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估,评估时会收取评估费,一般是千分之三到千分之五左右,采用差额定率累进的方式收费(即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次,分档计算收费额、各档相加为评估收费总额),不同家收费不一定一样,另外不同地区的收费标准也不一样。

5、审批贷款、签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核,审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费,一般在房屋价值的1%左右,不会高于1%。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理,需要准备的材料有:申请人身份证明、婚姻状况证明;房屋登记申请书;房屋所有权证或《房地产权证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);国有土地使用证;抵押合同和主债权合同;其他必要材料;购买保险。

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险,保险第一受益人是该银行,承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然,买保险的钱自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

 


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