房贷银行流水不够怎么办？5个实用补救方法

房贷银行流水不够的5个补救方法：1）提前6个月养流水（每月固定日期存钱）；2）增加父母或配偶作为共同还款人；3）提高首付降低贷款额；4）延长贷款年限减少月供；5）换对流水要求宽松的银行。最推荐的是共同还款人，一次解决问题。

一、银行流水要求是什么

1.1 银行怎么要求

银行通常要求：

• 近6个月银行流水
• 月均流水≥月供的2倍
• 最好是工资代发（银行认可最高）
• 自存流水认可程度低

比如月供8000，月均流水需要16000以上。

1.2 哪些流水不算

• 现金存入（突然存一大笔）
• 自己转给自己的
• 信用卡还款记录
• 理财赎回不算收入

二、方法一：提前养流水

适合还有时间准备的人：

• 每月固定日期存入固定金额
• 持续6个月以上
• 金额覆盖月供2倍以上
• 不要当天存当天取

养流水成本：需要一直有这么多钱在账户里，适合收入不稳定但有钱的人。

三、方法二：增加共同还款人

最推荐的方法：

• 加上配偶作为共同还款人
• 父母也可以作为共同还款人
• 合并流水和收入证明
• 两个人的流水加起来够就行

优点：简单直接，不用等6个月。缺点：共同还款人也要上征信，承担还款责任。

四、方法三：降低贷款额或延长年限

4.1 提高首付

贷款少了，月供就少了，流水要求自然就低了。比如贷款从100万降到80万，月供从4490降到3592，流水要求从8980降到7184。

4.2 延长贷款年限

同样贷款额，30年比20年月供少很多。年龄允许的话选30年，月供降低流水要求也跟着降。

五、方法四：换银行

不同银行对流水要求不同：

• 四大行要求严格
• 股份制银行相对宽松
• 地方性城商行最宽松
• 有些银行接受自存流水

一家银行不行就多问几家。

六、方法五：提供其他收入证明

• 租金收入（有租赁合同）
• 兼职收入（有合同）
• 年终奖（计入流水）
• 经营收入（个体户）

七、不建议的做法

• 找中介做假流水（违法，被发现贷款被收回）
• 临时突然存一大笔（银行看出来不算）
• 自己转自己（不算有效流水）

总结

流水不够不要慌，最有效的方法是加共同还款人。如果时间充裕就提前半年养流水。千万不要做假流水，被查到贷款被收回来了就麻烦了。在房源平台选房前先做贷款预审，确认流水够再选房。