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房产百科>购房>房屋贷款>如何办理房屋抵押贷款流程-房子抵押银行贷款影响因素有哪些?

如何办理房屋抵押贷款流程-房子抵押银行贷款影响因素有哪些?

房飞布     2022-01-08

如果您想要把房子抵押给银行贷款怎么办理呢,个人房屋抵押贷款流程步骤有哪些,影响房子抵押贷款的因素有哪些呢?这些都是我们在办理房屋抵押贷款的时候会遇到的问题,下面就详细介绍一下有关房子抵押贷款的情况。

一、房屋抵押贷款流程

1、贷款申请

贷款人向贷款银行咨询贷款用途、金额及年限时间等相关问题。

如果贷款申请符合此金融机构的贷款范畴,就需要准备相应的资料了,然后就可到贷款银行填报申请表。

2、准备贷款资料

个人房屋抵押贷款,需要提供本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

企业需要抵押房产,所需要提供的材料有:企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明(不同的银行,有不同的资料要求)

3、看房评估

银行根据所提交的材料要对抵押的房产进行实地勘察、评估。

每个环节都是房产抵押贷款流程中重要的一环,此环节直接决定着你的房屋抵押贷款的额度,一般来说,这次评估和市场价格会有一定的出入,因为评估机构会考虑多重因素。

4、报批贷款

将审贷资料还有评估报告或者勘估意见书报送至银行进行审批。

此时贷款人你一定要注意,要将资料准备齐全,如果到时候有缺少的会影响贷款进度。

5、贷款合同公证

贷款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单,与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订个人住房抵押贷款合同,并在一定期限内到房地产管理机关办理抵押登记。

当事人要求公证的,可到公证机关办理公证。

6、银行放款

银行凭房屋权证和贷款合同公证书办理抵押登记手续。

接下来,贷款银行就会将贷款以转帐方式,划入购房合同中指定售房单位在贷款银行的存款帐户。

房屋抵押贷款流程

二、影响房屋抵押贷款的因素

1、征信整体情况

贷款人申请银行抵押贷款,银行会对贷款人的个人征信情况进行评估,若征信报告上体现个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保、违法违规信息等等,会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2、查询

银行房产抵押贷款会看机构查询次数,即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等查询记录,查询如果太多,也会一定程度影响审批,房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次,超过5次,能匹配的银行产品利率将会提高。

3、负债

贷款人的还款能力,除了看贷款人的收入情况外,还需结合贷款人的负债情况。如果贷款人目前已经有一笔甚至是多笔负债,负债占资产的比例超过了一定的比例,也是较难取得贷款的。通常是允许加上本笔贷款负债率在70%以内,超过这个比例的,能选择的将是更高利率的银行抵押产品。

4、逾期

近两年在银行或者是其他的金融机构贷款、信用卡还款记录,若连续出现三次逾期,或者是累计出现了六次逾期,将无法办理利率较低的银行抵押贷款,个别银行可以允许两年内有连612,利率水平将提高。要求更高的小部分银行会查询贷款人近五年是否出现逾期情况,在此期间未出现逾期情况,符合银行的抵押贷款征信要求。

5、网贷笔数及额度

多数银行房产抵押贷款对网贷笔数有一定要求的,一般网贷额度不要超过3万,笔数不要超过三笔,网贷笔数过多,都会影响抵押贷款,轻则银行会要求结清,重则直接拒贷。

6、信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况,办理信用卡的次数,以及每月的还款情况,如果每个月信用卡都处于透支负债很高,使用金额超过90%,或者套现分期,除了会认为负债过高、还款能力弱,还有信用卡使用不当,银行会谨慎审批贷款申请。

以上就是关于房屋抵押贷款的相关问题解答,包括房子抵押贷款流程以及影响房屋抵押贷款因素,希望可以帮助到大家。



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